El Gobierno prohíbe a los bancos ampliar tu crédito sin tu consentimiento: qué cambia para los consumidores

En abril de 2026 ha entrado en vigor una nueva medida que afecta directamente a la relación entre bancos y clientes. A partir de ahora, las entidades financieras no podrán aumentar el límite de crédito ni emitir productos financieros sin el consentimiento expreso del usuario.

Esta decisión busca poner fin a prácticas que, durante años, han generado situaciones de sobreendeudamiento y falta de control por parte de los consumidores.

Qué ocurría hasta ahora

Hasta este cambio normativo, algunos bancos podían ampliar el límite de crédito de sus clientes —especialmente en tarjetas de crédito— sin una solicitud clara por parte del usuario. En otros casos, se ofrecían ampliaciones de forma poco transparente, que el cliente aceptaba sin conocer realmente las implicaciones.

Esto provocaba que muchos consumidores asumieran más deuda de la que realmente querían o podían gestionar, entrando en dinámicas difíciles de controlar, especialmente en productos como las tarjetas revolving.

En la práctica, estas situaciones solían derivar en:
• Un mayor nivel de endeudamiento sin planificación previa.
• Intereses más elevados de lo esperado.
• Dificultad para salir del crédito una vez iniciado.

Qué cambia con la nueva normativa

Con esta nueva regulación, el banco deberá contar con una autorización expresa y clara del cliente antes de realizar cualquier acción que implique un aumento del endeudamiento.

Esto afecta principalmente a:
• La ampliación del límite de crédito.
• La emisión de nuevas tarjetas.
• La modificación de condiciones económicas relevantes.

El objetivo es reforzar la transparencia y garantizar que el consumidor tenga un control real sobre su situación financiera.

Por qué es importante para el consumidor

Este cambio supone un avance en la protección del usuario, pero también pone sobre la mesa una cuestión clave: muchas situaciones actuales de endeudamiento se han generado bajo el modelo anterior.

Es decir, aunque ahora la normativa sea más estricta, hay miles de personas que han asumido condiciones que no comprendían del todo o que se produjeron sin un consentimiento realmente informado.

¿Se puede reclamar por situaciones anteriores?

Sí. El hecho de que esta práctica se limite ahora no impide que situaciones pasadas puedan ser revisadas.

Cuando no existía un consentimiento claro o la información facilitada era insuficiente, puede existir base para reclamar. Esto es especialmente relevante en productos como tarjetas revolving o líneas de crédito que se han ido ampliando con el tiempo.

En estos casos, es fundamental analizar cómo se formalizó el contrato y en qué condiciones se produjeron esas ampliaciones.

Conclusión

La nueva normativa marca un cambio importante en la forma en la que los bancos deben relacionarse con sus clientes, poniendo el foco en el consentimiento y la transparencia.

Al mismo tiempo, abre la puerta a revisar situaciones pasadas que han podido generar perjuicios económicos. Entender el origen de la deuda es clave para saber si puede reclamarse.

En Reclama y Cobra analizamos tu caso y te ayudamos a determinar si existen bases para reclamar por ampliaciones de crédito, intereses abusivos o falta de transparencia en productos financieros.