El Gobierno limita los intereses de los créditos al consumo: ¿cómo afecta a microcréditos, tarjetas revolving y préstamos rápidos?
En los primeros días de 2026, el Gobierno de España ha dado un paso significativo en la protección de los consumidores al aprobar un anteproyecto de ley que regula los créditos al consumo, con especial atención a los productos financieros que más controversia generan por sus condiciones abusivas. Entre ellos se encuentran los microcréditos, las tarjetas revolving y los préstamos rápidos en plataformas digitales.
El objetivo declarado de esta iniciativa es poner límites a los tipos de interés y mejorar la transparencia de estos productos, que en algunos casos llegan a tener costes desproporcionados y altos riesgos de sobreendeudamiento para los usuarios.
¿Qué cambios pretende introducir esta norma?
El anteproyecto establece, entre otras medidas:
- Limitación de tipos de interés: se propone fijar un límite general al interés que se puede cobrar en créditos al consumo, con un tope provisional alrededor del 22 % de TAE para evitar costes desorbitados. 
- Protección frente a abusos en microcréditos y préstamos rápidos: se busca restringir productos que históricamente han ofrecido dinero fácil sin suficiente análisis de solvencia y con tasas elevadas de intereses y comisiones. 
- Mayor claridad en la publicidad y en la información precontractual: las entidades deberán ofrecer de forma clara y comprensible todas las condiciones del contrato antes de que el consumidor acepte el producto.
Estas medidas forman parte de un esfuerzo por trasponer al ordenamiento español directivas europeas y por actualizar la regulación en un entorno en el que las entidades digitales han ganado peso en el mercado de créditos al consumo.
¿Por qué es importante para los consumidores?
Hasta ahora, muchos consumidores han accedido a productos de crédito al consumo —como microcréditos o tarjetas revolving— sin ser plenamente conscientes del coste real que implican. Los altos intereses, las comisiones ocultas y la falta de transparencia han generado un número importante de reclamaciones judiciales y extrajudiciales.
Con esta regulación, se espera:
- Reducir los riesgos de sobreendeudamiento.
- Evitar que productos de bajo importe se conviertan en una carga desproporcionada para el consumidor.
- Aumentar la seguridad jurídica y la protección frente a prácticas comerciales agresivas o poco claras.
¿Qué puede hacer quien ya tiene un crédito con condiciones abusivas?
Aunque esta norma está en fase de anteproyecto y debe seguir un trámite legislativo, las reclamaciones por condiciones abusivas siguen siendo posibles bajo la normativa actual.
Si un consumidor considera que ha firmado un crédito con intereses desproporcionados, comisiones injustificadas o falta de información transparente, puede plantear una reclamación extrajudicial o judicial, analizando contrato y contexto con especialistas para valorar las mejores vías de defensa.
Conclusión
La aprobación de este anteproyecto de ley representa un avance en la protección de los consumidores frente a productos financieros de alto coste. Aunque aún debe finalizar su tramitación, marca una tendencia clara: el fortalecimiento de los derechos del usuario frente a las prácticas abusivas en créditos al consumo.
En Reclama y Cobra, te ayudamos a analizar cualquier contrato de crédito al consumo y te orientamos sobre si existen bases para reclamar por intereses abusivos, falta de transparencia o cláusulas injustificadas. Rellena el formulario de contacto y revisamos gratuitamente si tu caso da lugar a reclamación.
