Microcréditos con TAE del 3.000%: los jueces los anulan uno tras otro, pero las empresas los siguen ofreciendo igual
A lo largo de 2026, los juzgados españoles han anulado por usura microcréditos con TAE del 3.112%, el 4.036% e incluso más. Son sentencias firmes, bien fundamentadas, y cada vez más frecuentes. Y sin embargo, las mismas empresas que pierden estos casos siguen anunciando “dinero en 15 minutos” con las mismas condiciones al día siguiente.
Si tienes o has tenido un microcrédito con un interés desproporcionado, esto es lo que necesitas saber.
Qué dice el Tribunal Supremo
En marzo de 2026, el Tribunal Supremo dictó la STS 366/2026, confirmando que los microcréditos y préstamos personales están sometidos al mismo control de usura que las tarjetas revolving. El criterio es claro: el interés se compara con los tipos medios de crédito al consumo publicados por el Banco de España —no con las tarifas que manejan otras empresas de microcréditos, que no están supervisadas ni reflejan “el precio normal del dinero”.
El Supremo fue igual de claro en otro punto: la rapidez de concesión, el importe reducido o el plazo corto no justifican un interés extremo. Son características del producto, no una excusa legal.
Lo que están diciendo los juzgados en 2026
La doctrina del Supremo se está aplicando caso a caso, y los ejemplos se acumulan:
- Un juzgado de Mislata (Valencia) anuló un microcrédito con TAE del 3.112%.
- Un juzgado de Madrid anuló un contrato de Kviku Spain con TAE del 4.036%.
- Un juzgado de Santiago anuló 30 micropréstamos encadenados y obligó a devolver más de 13.000 euros a un solo cliente.
- En Gijón, Barcelona y La Rioja se han anulado contratos de MoneyMan (IDFinance Spain) con TAE de entre el 1.611% y el 3.422%, con devoluciones de hasta 5.683 euros.
Son casos distintos, entidades distintas, juzgados distintos. El patrón es el mismo.
Por qué las empresas no dejan de ofrecerlos
Aquí está la parte que más debería preocuparte como consumidor: perder en los tribunales no les sale caro. Las consecuencias de una sentencia desfavorable suelen limitarse a ese contrato en concreto —devolver lo cobrado de más y pagar las costas de ese caso—, sin que exista una sanción que comprometa el negocio en su conjunto. Mientras la mayoría de clientes no reclame, la cuenta les sigue saliendo a favor.
Eso significa una cosa importante: la ley no va a resolver esto por ti. La única forma de recuperar tu dinero es reclamarlo tú.
Qué puedes recuperar
Cuando un microcrédito se declara nulo por usura, la consecuencia legal es la nulidad radical del contrato: solo estás obligado a devolver el capital que recibiste. Todo lo pagado por encima de esa cantidad —intereses, comisiones, recargos— debe ser restituido.
Esto aplica aunque:
- Ya hayas terminado de pagar el crédito.
- Hayan pasado varios años desde la firma.
- Hayas encadenado varios microcréditos con la misma entidad o con entidades distintas.
Qué hacer si tienes un microcrédito con estas condiciones
- Localiza el contrato y calcula la TAE real que se te aplicó (no te fíes solo del “interés mensual” que te comunicaron).
- Compara esa TAE con los tipos medios de crédito al consumo del Banco de España en la fecha de la firma.
- Si hay varios microcréditos encadenados con la misma financiera, revísalos todos: cada uno puede reclamarse de forma independiente.
- No des por perdido el dinero solo porque ya hayas pagado el crédito entero.
Conclusión
Los tribunales llevan todo 2026 dejando claro que estos intereses no son legales. Pero mientras las sanciones sigan siendo asumibles para las empresas, nada va a cambiar por sí solo.
En Reclama y Cobra analizamos tu microcrédito y te decimos si tienes base para recuperar lo que pagaste de más. Sin compromiso y con total transparencia.
