Gastos hipotecarios: el Supremo tumba la excusa de la prescripción y confirma que puedes reclamar aunque hayan pasado años
Durante años, muchos bancos han respondido lo mismo a quienes reclamaban los gastos de su hipoteca: “llega tarde, su reclamación ha prescrito”. El Tribunal Supremo acaba de desmontar esa excusa en una sentencia contra BBVA que deja algo muy claro: el plazo para reclamar no empieza a contar cuando al banco le conviene.
El caso
Una pareja firmó en marzo de 2010 una hipoteca con BBVA. La escritura incluía una cláusula que cargaba al cliente todos los gastos de formalización: notaría, registro, gestoría y tasación.
Catorce años después, en abril de 2024, reclamaron la devolución:
- BBVA aceptó que la cláusula era nula, pero se negó a devolver el dinero alegando que la reclamación había prescrito.
- El Juzgado de Ibiza y la Audiencia Provincial de Palma rechazaron la prescripción y condenaron al banco a devolver 1.838,01 €, más intereses y costas.
- BBVA recurrió al Supremo, que ha desestimado el recurso por completo y le ha impuesto también las costas.
Los argumentos del banco (y por qué no han funcionado)
BBVA intentó que el plazo de cinco años empezara a contar mucho antes:
- Que el plazo empezó en 2016, porque en diciembre de 2015 el Supremo ya había declarado nula su cláusula de gastos en una demanda colectiva.
- Como alternativa, que empezó en 2017, cuando se crearon juzgados especializados en cláusulas abusivas con amplia difusión en los medios: a partir de ahí, según el banco, “cualquier consumidor ya lo sabía”.
El Supremo rechaza ambos. Una sentencia colectiva obliga al banco a dejar de usar la cláusula, pero lo que cada cliente debe recuperar es una cuestión individual, que depende de su contrato y de lo que pagó. Y no se puede dar por hecho que un consumidor sabe que su cláusula es abusiva solo porque existan sentencias o noticias sobre el tema.
Entonces, ¿cuándo empieza a contar el plazo?
El Supremo confirma la regla: el plazo de cinco años para reclamar la devolución empieza cuando es firme la sentencia que declara nula tu cláusula. La única excepción es que el banco demuestre que tú, en concreto, supiste antes que esa cláusula era abusiva.
En la práctica, esto significa que mientras no hayas reclamado, tu derecho sigue vivo.
Un detalle muy revelador
El Supremo califica de “paradójico” el argumento de BBVA: el banco pedía que la sentencia de 2015 sirviera para hacer prescribir los derechos de sus clientes, cuando el propio banco, obligado por ese mismo fallo, ha pasado más de una década sin devolver de oficio lo que cobró indebidamente.
¿Puedo reclamar los gastos de mi hipoteca?
Puede haber base para reclamar si:
- Tu hipoteca se firmó antes de junio de 2019.
- En la escritura había una cláusula que te hacía pagar los gastos de formalización.
- Pagaste notaría, registro, gestoría o tasación.
Y esto se aplica aunque hayan pasado más de diez años, aunque ya hayas terminado de pagar la hipoteca y aunque el banco te haya dicho que está prescrito. Para valorar tu caso, lo ideal es contar con la escritura y las facturas de esos gastos.
Conclusión
El tiempo transcurrido desde que firmaste tu hipoteca no es, por sí solo, un motivo para perder tu dinero. El Supremo ha cerrado la puerta a los argumentos generales que la banca usaba para dar por prescritas estas reclamaciones.
En Reclama y Cobra revisamos tu escritura y te decimos si puedes recuperar los gastos de tu hipoteca. Sin compromiso y con total transparencia.
